El año 2024 se perfila como un parteaguas en la historia de la banca y las finanzas, marcado por transformaciones significativas que prometen redefinir el sector. La influencia de la Inteligencia Artificial (IA) será decisiva, impregnando cada aspecto de la industria: desde la revolución del servicio al cliente hasta la remodelación de las herramientas de gestión financiera y la racionalización de las operaciones de back-office.
La promesa de la IA en el sector financiero y bancario es inmensa. Su capacidad para ofrecer soluciones más eficientes, innovadoras y rentables en la banca, la inversión y los seguros captura la imaginación de los líderes de la industria. No obstante, con estas promesas también emergen desafíos que deben ser abordados para garantizar una implementación segura y ética de las nuevas tecnologías.
IA Generativa en Fintech
El término fintech alude a la tecnología que empodera a los consumidores en la gestión, gasto e inversión de su dinero. La aplicación más visible de la IA generativa son los chatbots, permitiendo a los clientes comunicarse con aplicaciones bancarias y servicios de dinero en línea en lenguaje natural. Gigantes del sector financiero, como Bank of America, Wells Fargo, BlackRock y Citigroup, han lanzado o están anunciando iniciativas en torno a la IA generativa. Se espera ver innovaciones como la planificación financiera personalizada y estrategias de inversión a medida, basadas en perfiles de clientes y datos de comportamiento, todo gracias a modelos generativos como los que impulsan a ChatGPT.
Finanzas Sostenibles
La sostenibilidad y los factores de ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) se han vuelto más importantes que nunca para las instituciones con las que hacemos negocios. En el sector de los servicios financieros, esto significa apoyar la inversión en iniciativas verdes, como la energía renovable, el reciclaje y la reducción de la huella de carbono. Emergen productos financieros sostenibles que permiten a los clientes asegurarse de que su dinero no se utiliza para causar daño al medio ambiente o a la sociedad mientras genera intereses en una bóveda bancaria.
Monedas Digitales y Criptomonedas
Las monedas digitales y criptomonedas han vuelto al radar de los servicios financieros en 2024. Se reportaba que más de 130 países están investigando el uso o adopción de monedas digitales de banco central (CBDCs), mientras que la recuperación de Bitcoin de su caída en 2021 atrae renovado interés de innovadores e inversores. Claro está, más allá de las CBDCs, el espacio cripto sigue siendo un terreno inexplorado, así que también se espera un movimiento hacia la gobernanza y regulación de aquellos que hacen negocios allí.
Experiencia del Cliente en la Nueva Era Digital
Para el 2024, la experiencia del cliente (CX) será impulsada por el surgimiento de tecnologías capaces de analizar cada comunicación entre el cliente y la tecnología para reducir la fricción y mejorar la satisfacción. Además, tecnologías inmersivas como la realidad virtual (VR) comienzan a ofrecer formas nuevas y más atractivas de interacción. Con la CX desempeñando un papel cada vez más importante en las decisiones de compra, la conexión directa entre la lealtad del cliente y el éxito empresarial se hacía evidente, y más negocios de servicios financieros priorizan el aprovechamiento de esto en este nuevo año que recién comienza.
Seguros Potenciados por IA
Gracias a la IA y su habilidad para detectar patrones en los datos, veremos a más aseguradoras ofreciendo productos personalizados basados en una evaluación del riesgo individual. En teoría, una evaluación de riesgo más precisa llevará a seguros más justos y a costos más bajos. No obstante, la industria enfrentará retos en torno a la privacidad y protección de datos, así como los riesgos del sesgo de IA.
Banca Abierta para un Futuro Transparente
La banca abierta, basada en el principio de permitirnos tomar control de nuestros datos financieros y cómo se utilizan, posibilita compartir información de manera segura a través de APIs con otras aplicaciones, servicios o herramientas que nos proporcionan servicios útiles. En 2024, será una tendencia clave a medida que nos volvemos más conscientes de la importancia de entender quién tiene nuestros datos y qué hacen con ellos, fomentando también la innovación competitiva entre los proveedores de servicios.
Ciberseguridad y Detección de Fraudes
La frecuencia y complejidad crecientes de las amenazas cibernéticas y la carrera armamentista continua entre los ciberdelincuentes y las organizaciones significa que la ciberseguridad continúa siendo una tendencia clave. Contrarrestar estas amenazas requiere estrategia e inversión continua en herramientas, infraestructura y habilidades. Por esto, el gasto mundial en seguridad y gestión de riesgos alcanzaría aumentos significativos con respecto al año 2023.
Automatización de Procesos para una Eficiencia sin Precedentes
La automatización de elementos manuales y repetitivos de los procesos de back-office continuará impulsando la eficiencia y la transformación en 2024. Tareas como el onboarding de nuevos clientes, el procesamiento de transacciones rutinarias, la verificación de documentos, los controles de KYC y el cumplimiento serán gestionados cada vez más por IA.
Banca en la Cadena de Bloques
Aunque la atención se ha centrado en la IA generativa durante el último año, la tecnología de registro distribuido (blockchain) se está volviendo cada vez más común en los servicios financieros. Los investigadores pronostican que el gasto en blockchain alcanzará los 19 mil millones de dólares en 2024, frente a los 4.5 mil millones de 2020. Además de las criptomonedas y monedas digitales, es probable que veamos más casos de uso para la blockchain en la creación de contratos inteligentes, el establecimiento de confianza, la optimización de pagos y la autenticación de transacciones.
Regtech para una Conformidad Innovadora en la Regulación Legal
El regtech se refiere a la integración de tecnología en herramientas diseñadas para ayudar a bancos y aseguradoras a lidiar con el cumplimiento y la regulación. Incluye el uso de herramientas como la IA, blockchain o computación en la nube para realizar tareas de cumplimiento. Se volverá más prominente en 2024 debido a la creciente complejidad y volumen de los requisitos regulatorios en los servicios financieros, particularmente las regulaciones que involucran datos personales y privacidad.
Estas tendencias emergentes en banca y servicios financieros no solo prometen un viaje transformador sino que también destacan el equilibrio crítico entre innovación y responsabilidad, preparando el escenario para un futuro donde las finanzas no solo serán más eficientes y centradas en el cliente, sino también más éticas e inclusivas.
La Tecnología como Catalizador de Inclusión Financiera
La transformación tecnológica en el sector bancario y financiero de 2024 también traerá consigo la promesa de una mayor inclusión financiera. Con la IA proporcionando formas más accesibles de servicios bancarios, un número creciente de personas en todo el mundo podrá tener acceso a herramientas financieras esenciales. Esto no solo democratizará los servicios financieros sino que también abrirá nuevos mercados y oportunidades para la industria.
Desafíos y Responsabilidades Éticas en la Vanguardia de la IA
A pesar de los avances y la eficiencia que la IA puede ofrecer, el camino hacia su integración está plagado de desafíos éticos. La privacidad de los datos, el sesgo algorítmico y la seguridad serán cuestiones primordiales. El sector financiero tendrá que equilibrar cuidadosamente la innovación con la responsabilidad para garantizar que los avances tecnológicos no comprometan los derechos y la seguridad de los individuos.
Educación y Preparación para el Futuro Financiero
La educación será clave para capitalizar los beneficios de la IA en las finanzas. No solo los profesionales del sector necesitan familiarizarse con las nuevas tecnologías, sino que también los consumidores deberán estar informados sobre cómo utilizar estas herramientas para su beneficio. La alfabetización financiera y tecnológica se convertirá en un pilar importante para aprovechar al máximo las oportunidades que la IA y la fintech presentan.
El Papel Cambiante de los Humanos en la Banca
A medida que la IA asume roles más activos en las operaciones diarias, el papel de los humanos en la banca y las finanzas también evolucionará. Los trabajadores tendrán que adaptarse, mejorando sus habilidades y aprendiendo a trabajar junto a las máquinas inteligentes. Este cambio podrá ser disruptivo, pero también ofrecerá oportunidades para roles más estratégicos y creativos dentro del sector.
Hacia un Sistema Financiero Más Resiliente
El año 2024 podrá ser el momento en que el sector financiero adopte plenamente la IA, lo que resultará en sistemas más resilientes. La capacidad de la IA para analizar grandes volúmenes de datos y predecir tendencias permitirá a los bancos y otras instituciones financieras anticiparse a los problemas y mitigar los riesgos de manera más efectiva.
Navegando la Nueva Era Financiera con Previsión y Prudencia
Los avances en IA y fintech prometen remodelar el panorama financiero de maneras que apenas empezábamos a comprender. La clave para las instituciones financieras será navegar estos cambios con previsión y prudencia. Abrazar la tecnología sin perder de vista la ética y la responsabilidad será esencial para crear un futuro financiero que no solo sea avanzado en términos tecnológicos sino también justo, seguro y accesible para todos.
